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Mutuelle santé: organisme complémentaire santé à but non lucratif
Comme nous l’avons rappelé en introduction, une mutuelle santé est tout d’abord un organisme à but non lucratif, chargé de gérer les contrats de mutuelle santé. Voyons comment fonctionne une mutuelle santé. Définition d’une mutuelle santé
Une mutuelle santé est régie par le Code de la Mutualité, tandis que les sociétés d’assurances sont régies par le Code des Assurances, et les Institutions de Prévoyance, par le Code de la Sécurité Sociale. Il est important de préciser que la mutuelle santé est une espèce particulière de mutuelle. Par conséquent, une mutuelle hérite des caractéristiques du genre auquel elle appartient, à savoir le genre des mutuelles (les mutuelles n’étant pas uniquement actives dans le domaine de l’assurance santé, puisqu’il existe également, par exemple, des mutuelles culturelles). Voici la définition des mutuelles que l’on trouve dans le Code de la Mutualité : « Les mutuelles sont des personnes morales de droit privé à but non lucratif. Elles acquièrent la qualité de mutuelle et sont soumises aux dispositions du présent code à dater de leur immatriculation dans les conditions fixées par décret en Conseil d'Etat. Elles mènent, notamment au moyen des cotisations versées par leurs membres, et dans l'intérêt de ces derniers et de leurs ayants droit, une action de prévoyance, de solidarité et d'entraide, dans les conditions prévues par leurs statuts, afin de contribuer au développement culturel, moral, intellectuel et physique de leurs membres et à l'amélioration de leurs conditions de vie. […] » "Mutuelle" sur Wikipedia. Transposée dans le cadre d’une définition de la mutuelle santé, cette citation met en exergue plusieurs points: 1) une mutuelle santé est un organisme à « but non lucratif ». Cela signifie qu’elle n’a pas pour but de dégager des bénéfices qu’elle redistribuera à ses membres, mais bien d’investir les excédents de recettes qu’elle dégagera de son activité pour mettre en place et développer de nouvelles prestations ou de nouvelles garanties en vue des intérêts de leurs membres et de leurs « ayant droit », 2) Une mutuelle santé acquiert une personnalité morale et des moyens d’action à partir du moment où elle est inscrite par décret au Registre National des Mutuelles. 3) Une mutuelle santé ne peut acquérir de financements qu’auprès de ses membres, et en aucun cas auprès d’ « investisseurs » extérieurs à la communauté des cotisants. 4) Une mutuelle santé devant s’organiser autour des notions de « prévoyance », de « solidarité » et d’ « entraide », elle applique concrètement ce principe en n’effectuant pas de sélection personnalisée des risques au moment de la souscription, et, après souscription d’une mutuelle santé, en ne procédant pas à l’établissement d’une grille tarifaire personnalisée. A travers ces actions, les mutuelles santé participent à l’accès au soin de tous. 5) Puisqu’une mutuelle en général, et une mutuelle santé en particulier vise « le développement culturel, moral, intellectuel et physique de [ses] membres », ainsi que « l'amélioration de leurs conditions de vie », son action ne peut se situer que dans le domaine de la protection sociale concernant la personne humaine. C’est pourquoi une mutuelle santé, ne peut, comme son nom l’indique, qu’être autorisée à proposer des assurances de personnes, et en aucun cas des assurances de biens. 6) Enfin, en tant que structure à but non lucratif, une mutuelle santé a à sa tête des dirigeants qui exercent leurs fonctions à titre bénévole. La non-rémunération des dirigeants permet en effet de préserver le caractère désintéressé de la gestion de ces organismes ; en effet, si la mutuelle santé dégage des bénéfices de son activité, les personnes qui la dirigent n’en retireront aucun intérêt direct. C’est pourquoi, une mutuelle santé est, par cette mesure, préservée de la recherche du profit à tout prix. Différence entre mutuelle santé et compagnie d’assurance
Une mutuelle santé se distingue d’une compagnie d’assurance essentiellement sur quatre points : 1) Une mutuelle santé est à « but non lucratif », tandis qu’une société d’assurance est à caractère commercial, son but principal étant de dégager du profit de ses activités, afin de pouvoir rémunérer ses actionnaires, 2) Une mutuelle santé accepte de faire bénéficier de ses prestations en assurance santé tout membre acceptant de cotiser, et ce pour un même montant de cotisation, tandis qu’une société d’assurance, effectuant une sélection personnalisée des risques, se réserve le droit de refuser d’assurer une personne, et, en cas d’acceptation d’assurer le risque, fixera un montant de prime variable d’un individu à l’autre. 3) Une mutuelle santé ne peut, comme son nom l’indique, que proposer des assurances de personne, tandis qu’une compagnie d’assurance proposant des produits d’assurance santé pourra également proposer des produits d’assurance de biens. 4) Une mutuelle est administrée par des dirigeants non rémunérés dans le cadre de l’exercice de leurs fonctions, tandis que les compagnies d’assurances ont à leur tête des cadres qui perçoivent une rémunération pour exécuter la tâche qui leur a été assignée. Mutuelle santé comme contrat de complémentaire santé
Une mutuelle santé, outre un organisme à but non lucratif, est également un contrat de complémentaire santé. Voyons ici comment se définit exactement une mutuelle santé, prise dans cette acception du terme, et quelles sont les prestations que délivre un tel contrat d’assurance santé complémentaire. Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Comme nous l’avons rappelé en introduction, la Sécurité Sociale, ou plutôt le régime obligatoire de l’assurance maladie, ne prend en charge, sauf cas particulier, qu’une partie des frais de soins facturés par un médecin spécialiste ou généraliste. Les mutuelles santé aura alors pour rôle de prendre en charge tout ou partie des frais de soins non remboursés par la Sécurité Sociale. Pour comprendre la manière dont la Sécurité Sociale procède à ses remboursements, il convient de détailler cinq notions qui interviennent dans le descriptif des montants de soins facturés à un assuré social. Ces cinq notions sont : - le tarif de convention, - le taux de remboursement de la Sécurité Sociale - la montant de remboursement de la Sécurité Sociale, - le ticket modérateur, - les dépassements d’honoraires. 1) Le tarif de convention est le montant conventionnel que la Sécurité Sociale affecte à un acte de soin. Cela signifie que, pour la Sécurité Sociale, tout acte de soin sera estimé facturé au patient pour un montant égal au tarif de convention (ce qui n’est pas nécessairement le cas dans la réalité, les médecins pouvant pratiquer des dépassements d’honoraires). Le tarif de convention est également dénommé « Base de remboursement de la Sécurité Sociale », puisque c’est sur ce montant que se base l’assurance maladie obligatoire pour appliquer son taux de remboursement, 2) Le taux de remboursement de la Sécurité Sociale est le pourcentage du tarif de convention que le régime obligatoire de l’assurance maladie s’engage à prendre en charge. Dans la plupart des cas, le taux de remboursement oscille entre 70 % et 80 % (du tarif de convention). 3) Le montant de remboursement de la Sécurité Sociale est le montant total remboursé par le régime obligatoire de l’assurance maladie. Il est le résultat du produit de la Base de Remboursement par le Taux de Remboursement. Ainsi : Montant de Remboursement = Base de Remboursement x Taux de Remboursement 4) Le ticket modérateur est la différence entre la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale et le Montant de Remboursement de la Sécurité Sociale. Ainsi : Ticket Modérateur = Base de Remboursement – Montant de remboursement Pour tout assuré social ne bénéficiant pas d’une mutuelle santé, le ticket modérateur reste à sa charge. 5) Les dépassements d’honoraire correspondent au montant de la facture d’un acte de soins excédant la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (ou le Tarif de Convention). Les dépassements d’honoraires ne sont jamais pris en charge par la Sécurité Sociale. Ils ne peuvent être pris en charge que dans certains cas par une mutuelle santé (tout dépendant du niveau des garanties de ladite mutuelle). Une mutuelle santé est donc un contrat d’assurance complémentaire santé qui pourra prendre en charge (en fonction des formules de garanties figurant au contrat) : - l’intégralité du ticket modérateur, - une partie des dépassements d’honoraires ou - la totalité des dépassements d’honoraires Une mutuelle santé est donc à conseiller vivement à quiconque cherche à se préserver de la part des frais de soins (qui peut parfois atteindre des montants pharamineux !) non remboursée par le régime obligatoire de l’assurance maladie. Niveaux de garanties d’une mutuelle santé
Une mutuelle santé prend globalement en charge 3 types de soins (avec des niveaux de remboursement variant selon les contrats) : - Les soins courants (consultations, pharmacie, radiographies, frais de laboratoires, etc.), - L’hospitalisation, - L’appareillage et les prothèses (optiques, dentaires, auditives, etc.) Si nous voulions présenter schématiquement les innombrables offres de mutuelle santé actuellement présentes sur le marché, nous pourrions les rassembler au sein de trois grandes catégories. Ces trois grandes catégories tiennent compte des niveaux de garanties proposés par les différentes offres de mutuelle santé. Une mutuelle santé peut présenter des niveaux de garantie : - basiques, - étendus, - renforcés. Chaque mutuelle santé peut donc être classée, en fonction du degré des niveaux de garantie qu’elle propose, dans l’une de ces trois catégories. Mutuelle santé basique:
Une mutuelle santé basique ne prend généralement en charge que le ticket modérateur. Par conséquent, la personne ayant souscrit à une mutuelle santé basique ne pourra espérer obtenir un remboursement intégral de ses soins qu’auprès de médecins généralistes ou spécialistes dont le coût des honoraires et/ou des soins ne dépasse pas le tarif de convention de la Sécurité Sociale. Mutuelle santé étendue:
Une mutuelle santé étendue propose un niveau de couverture des frais de soins supérieur à celui d’une mutuelle santé basique. Une mutuelle santé étendue va, dans ses remboursements, au-delà des tarifs de convention et intervient en remboursement total ou partiel des dépassements d’honoraires. Mutuelle santé renforcée
Une mutuelle santé renforcée couvre non seulement les dépassements d’honoraires mais peut également intervenir sous forme de forfaits pour des soins non remboursés par la Sécurité sociale (médicaments non remboursables, médecines dites « douces » ou « alternatives », traitements ou prothèses non reconnus par les régimes obligatoires...). Les offres de mutuelle de santé sur MutuelleLa gamme mutuelle santé de MutuelleMutuelle santé, est la nouvelle gamme santé de Mutuelle.com. Mutuelle vous présente sa nouvelle gamme de complémentaire santé dénommée Mutuelle santé MS. 8 garanties principales, dont 7 complémentaires santé présentant chacune 2 renforts (voir les 8 garanties mutuelles santé principales). Déclinée en 22 garanties santé différentes, la gamme « mutuelle santé » répond parfaitement aux besoins des internautes désirant assurer leur santé à un excellent rapport qualité prix.
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Mutuelle santé MS4RB Pour qui, quelle garantie ? Vous recherchez une nouvelle mutuelle santé de famille ? Vous voulez un comparatif mutuelle santé? Notre site vous proposera la garantie Mutuelle Santé 4RB . Des garanties santé renforcées sur le dentaire et l’optique, sans délai d’attente pour une cotisation qui reste très correcte ainsi que des bonus de fidélité sur ces garanties dentaire et optique. Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS4RB.
Mutuelle santé MS5 Pour qui, quelle garantie ? Le Cabinet Wilhelm, et mutuelle.com innove pour vous proposer en exclusivité un produit adapté aux générations soucieuses de prévention. Une assurance à comparer ? voyez la formule MS5. Elle peut convenir aussi pour une assurance santé famille. Une bonne mutuelle pour les familles. Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS5.
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Mutuelle santé MS5RB Pour qui, quelle garantie ? La formule MS5 RB est une formule intermédiaire très intéressante car elle prend en charge des dépassements d’honoraires à hauteur de 175 % du tarif de convention. Les devis santé de cette complémentaire santé vous montreront qu'il n'y pas de pas de plafond dentaire jusqu’à la formule MS6. C'est sûrement la meilleure mutuelle de la gamme MS.
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Mutuelle santé MS6 Pour qui, quelle garantie ? Cette complémentaire santé a des garanties très intéressantes en hospitalisation car les honoraires sont garantis à hauteur de 200 %, et le forfait hospitalier en frais réels. Hors hospitalisation, l'assurance santé MS6 garantit les honoraires de médecine courante jusqu'à 200 %. Sur le plan dentaire, cette assurance mutuelle santé n'a pas de plafond pour les remboursements des soins et des prothèses dentaires. Tout comme l'assurance santé, la mutuelle santé MS6 comprend le tiers payant et la télétransmission. Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS6.
Mutuelle santé MS6RA Pour qui, quelle garantie ? Le devis assurance santé de Mutuelle santé MS6RA vous fera apparaître un très bon taux de remboursements dans toutes les garanties et tout particulièrement en dentaire. Cette garantie mutuelle santé possède un renfort en optique et en dentaire. Le contrat mutuelle santé a le tiers payant et la télétransmission Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS6RA.
Mutuelle santé MS6RB Pour qui, quelle garantie ? Choisir sa mutuelle santé n’est pas facile, mais avec la garantie Mutuelle santé MS6RB vous êtes sûr de ne pas vous trompez dans votre choix. Les tarifs sont intéressants, surtout avec les réductions pour les familles.
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Mutuelle santé MS7 Pour qui, quelle garantie ? L’une des mutuelles santé du cabinet WILHELM, à mettre en évidence : la MS7. quand les spécialistes augmentent leurs tarifs, c’est une bonne solution pour une assurance complémentaire. Une assurance forcément à comparer et qui sans conteste va devenir une des formules préférées dans les assurances santé en ligne. Sérieux, consistance, rigueur pour la MS7. Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS7.
Mutuelle santé MS7RA Pour qui, quelle garantie ? Une assurance complémentaire santé avec des garanties hospitalisation en frais réels, forfait hospitalier, frais de séjour, des dépassements d’honoraires à 250% en chirurgie, anesthésistes mais aussi pour vos consultations spécialistes, généralistes… Des garanties santé en dentaire et optique renforcées Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS7RA.
Mutuelle santé MS7RB Pour qui, quelle garantie ?
Des garanties santé élevées en visite, un renfort conséquent tant en optique qu'en dentaire, Mutuelle santé MS7RB vous donne des garanties santé élevées à un tarif doux. Attention quand même au plafond dentaire. Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS7RB.
Mutuelle santé MS8
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C'est la garantie santé parfaite pour les habitants des grandes villes ou de la région parisienne. des garanties en optique et dentaire élevées, mais aussi des remboursements élevés en soins de ville. vous habitez en région parisienne ? c'est la garantie qu'il vous faut. C'est une mutuelle avantageuse pour les grandes agglomérations, dans lesquelles les médecins dépassent les tarifs de convention.
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Mutuelle santé MS8RA Pour qui, quelle garantie ? En plus des soins et des visites avec un remboursement élevé, un forfait permettant d'améliorer l'optique et le dentaire vous est proposé dans cette gamme Mutuelle santé MS8RA.
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Mutuelle santé MS8RB Pour qui, quelle garantie ? La garantie complémentaire santé la plus élevée dans la gamme mutuelle santé. Une assurance santé conséquente sur tous les postes, et sans délai d'attente. LA référence dans les garanties santé Cliquez ici pour voir le détail de la garantie mutuelle santé MS8RB.
Toute la gamme mutuelle santé est proposée à un tarif spécial aux assurés du régime de l'est.
Mutuelle pour la Prévoyance et les Garanties Sociales (MPGS) a créé pour mutuelle.com la gamme mutuelle santé MS. Vous pouvez aussi voir les garanties mutuelle santé Myriade .
Qui est la mutuelle santé MPGS ?La Mutuelle pour la Prévoyance et les Garanties Sociales, plus connue sous le sigle MPGS est un organisme régi par le Code de la mutualité. La MPGS est une personne morale de droit privé à but non lucratif immatriculée au registre national des mutuelles sous le numéro 434 869 103. Son domaine d’activité se concentre exclusivement dans la protection sociale individuelle et collective c’est-à-dire sur les prestations de santé et de prévoyance pour les personnes morales, associations ou entreprises avec une prédominance sur la protection santé avec sa gamme mutuelle santé individuelle ou en groupe (voir la suite de la mutuelle MPGS). Cette page mutuelle sante de mutuelle.com est optimisée pour google chrome. Dans cette rubrique :
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Une mutuelle santé en France est une société de personnes à but non lucratif organisant la solidarité entre ses membres, et dont les fonds proviennent des cotisations des membres ; l'assurance santé, quant à elle, est un service qui consiste à fournir une prestation prédéfinie, généralement financière, à un individu, une association ou une entreprise lors de la survenance d un risque, en échange de la perception d une cotisation ou prime.
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